Notre offre

« Gérons à 2 votre patrimoine … »

Chez A2g Patrimoine, nous proposons une approche indépendante et personnalisée, en alternative aux offres standardisées des réseaux traditionnels de banques et assurances. Nous collaborons, lorsque nécessaire, avec un réseau de partenaires spécialisés tels que des experts-comptables, avocats ou notaires, afin de vous offrir une expertise complète et adaptée.
Lors d’un premier rendez-vous, appelé « entretien de découverte », nous prendrons le temps de comprendre vos objectifs, qu’ils soient personnels ou professionnels. À partir de cette analyse, nous élaborerons une solution sur-mesure, pensée pour répondre à vos attentes et bâtir un patrimoine solide et pérenne.

Conseil en investissements financiers (CIF)

 

 

Lors de notre premier entretien, votre conseiller prend le temps de réaliser un bilan patrimonial complet. Cette étape essentielle permet d’avoir une vision globale de votre patrimoine en tenant compte de votre environnement familial, professionnel, juridique et fiscal.
Pourquoi réaliser un bilan patrimonial ?
Un bilan patrimonial vous aide à faire le point sur l’ensemble de vos biens et à élaborer une stratégie sur-mesure en fonction de vos besoins et objectifs personnels. Que vous souhaitiez optimiser votre fiscalité, protéger votre famille, ou faire fructifier votre argent, ce bilan constitue la base de toute décision patrimoniale éclairée.
Quand réaliser un bilan ?
  • Particuliers : À partir de 40 ans, il est recommandé de faire un bilan patrimonial pour anticiper vos revenus futurs, notamment pour la retraite.
  • Révision régulière : Il est conseillé de réévaluer votre situation au moins tous les 5 ans, ou lors de changements significatifs (mariage, achat immobilier, transmission, etc.).
Vos préoccupations, nos solutions
Vous cherchez à :
  • Optimiser votre imposition ?
  • Protéger votre famille en cas d’imprévus ?
  • Faire fructifier votre capital mais hésitez sur les placements ?
Grâce au bilan patrimonial, nous analysons vos besoins et trouvons des solutions adaptées pour répondre à vos attentes.
Investissements immobiliers
Nous menons également des études approfondies sur vos investissements immobiliers de rendement en tenant compte des dispositifs fiscaux en vigueur. Cela nous permet de :
  • Évaluer la pertinence de conserver vos biens actuels.
  • Mesurer l’impact patrimonial et fiscal d’un nouvel investissement immobilier.
Notre ambition
Vous accompagner dans la réalisation de vos objectifs en vous proposant des conseils avisés et des solutions personnalisées, pour construire un patrimoine solide et adapté à chaque étape de votre vie.

 

Courtage en assurance

 

 

L’assurance vie est bien plus qu’un produit d’épargne : c’est un outil polyvalent qui combine gestion de patrimoine, préparation de la retraite et optimisation de la transmission, grâce à son cadre juridique et fiscal avantageux.
Qu’est-ce que l’assurance vie ?
L’assurance vie est un contrat par lequel un assureur s’engage, en contrepartie de primes versées par le souscripteur, à fournir une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires désignés.
Elle peut être utilisée comme un produit d’épargne à moyen ou long terme, avec la flexibilité de :
  • Verser des primes initiales et complémentaires, régulières ou non, sans limite de montant.
  • Clôturer ou effectuer des retraits partiels à tout moment, bien que des avantages fiscaux s’appliquent après 8 ans de détention.
À l’échéance, les sommes investies, augmentées des éventuels gains et diminuées des frais, sont récupérables par l’assuré ou transmises aux bénéficiaires désignés.
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Les avantages de l’assurance vie
L’assurance vie se distingue par ses nombreux atouts :

1. Constitution d’un capital à long terme :
  • Vous pouvez épargner progressivement et récupérer votre capital augmenté des intérêts nets.
  • Attention, les placements en unités de compte (UC) comportent un risque : le capital investi n’est pas garanti.
2. Complément de revenus pour la retraite :
  • Effectuez des retraits réguliers pour compléter vos revenus.
  • Transformez votre capital en rente viagère, assurant un revenu à vie.
3. Transmission optimisée :
  • Une fiscalité avantageuse permet de transmettre votre patrimoine dans des conditions favorables.
  • Une grande liberté dans le choix des bénéficiaires vous offre la possibilité de désigner précisément qui recevra les fonds.
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Pourquoi choisir A2g Patrimoine ?
Chez A2g Patrimoine, nous vous accompagnons à chaque étape de votre projet d’assurance vie :
  • Analyse de vos objectifs patrimoniaux : Épargne, retraite ou transmission.
  • Sélection des contrats adaptés : En fonction de votre profil et de votre horizon d’investissement.
  • Suivi personnalisé : Pour garantir la performance et l’adéquation de vos placements avec vos besoins évolutifs.

 

Optimisation fiscale

 

L’optimisation fiscale consiste à utiliser, de manière légale, les dispositifs mis en place par l’État pour réduire votre imposition. Que vous soyez particulier ou professionnel, cette démarche peut significativement alléger votre facture fiscale tout en vous permettant d’investir intelligemment.

Les 3 leviers pour réduire vos impôts

1. Réduction du revenu imposable :
Certains dispositifs permettent de diminuer votre revenu net imposable, comme les investissements en immobilier locatif (déficit foncier, Monuments historiques, etc.) ou encore les versements sur des contrats d’épargne retraite

2. Réduction d’impôt :
Investissez dans des solutions comme les FIP/FCPI, qui soutiennent les PME, ou les dispositifs immobiliers Denormandie et Malraux pour bénéficier directement d’une réduction de votre impôt à payer.

3. Crédit d’impôt :
Réalisez des dépenses éligibles comme l’emploi à domicile, les travaux d’économie d’énergie pour obtenir un remboursement partiel de vos dépenses sous forme de crédit d’impôt.

 

Quels investissements pour optimiser votre fiscalité ?

  • Investissements immobiliers : Dispositifs tels que Denormandie, Malraux ou Girardin, adaptés selon vos objectifs patrimoniaux.
  • Placements financiers : Investissements dans des GFI/GFV (Groupements forestiers et viticoles), des FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) ou des FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation), qui offrent des avantages fiscaux tout en soutenant des secteurs spécifiques de l’économie

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Pourquoi faire appel à un expert ?

Chez A2g Patrimoine, nous vous aidons à naviguer parmi les nombreux dispositifs d’optimisation fiscale pour identifier ceux qui correspondent le mieux à votre situation personnelle ou professionnelle. Nous vous accompagnons à chaque étape, de l’analyse de votre profil fiscal à la mise en place des solutions les plus adaptées.

Immobilier de placement:  Générez des revenus grâce à votre patrimoine

 

Investir dans l’immobilier peut permettre de générer des revenus tout en diversifiant son patrimoine. Les investisseurs ont généralement deux options principales :
  1. L’investissement direct : Achat de biens immobiliers (maisons, appartements) pour les mettre en location. Ce type d’investissement demande un capital conséquent, influencé par la fluctuation du marché immobilier.
  2. L’investissement en SCPI : Participer à une Société Civile de Placement Immobilier, également appelée « pierre-papier ». Cette solution permet de détenir des parts dans un parc immobilier géré par une société spécialisée, sans en être directement propriétaire.

SCPI : Définition et fonctionnement
Une SCPI est un produit d’épargne à long terme où l’investisseur devient associé en achetant des parts dans un parc immobilier mis en location. Ce parc peut inclure des logements résidentiels ou des locaux professionnels.
  • Gestion déléguée : La société de gestion s’occupe de tout : sélection des immeubles, entretiens, recherche de locataires, collecte et répartition des loyers. Les associés paient des frais de gestion en contrepartie de ces services.
  • Revenus potentiels : Les loyers collectés sont redistribués aux associés sous forme de dividendes. Cependant, ces revenus ne sont pas garantis et dépendent des performances du marché immobilier.
  • Accessibilité : L’investissement initial est souvent abordable, à partir de quelques milliers d’euros, avec la possibilité d’acquérir plus de parts à tout moment ou de céder ses actifs après quelques années.

Les différentes catégories de SCPI
1. SCPI fiscale
  • Objectif : Réduction d’impôts grâce à des dispositifs fiscaux tels que Malraux, Denormandie ou Déficit Foncier.
  • Caractéristiques :
    • Revenus potentiels souvent plus faibles.
    • Immobilisation du capital sur une période longue.
    • Revente des parts parfois complexe.
  • Cible : Investisseurs avec une tranche d’imposition élevée cherchant à optimiser leur fiscalité.
2. SCPI de rendement
  • Objectif : Générer des revenus réguliers issus des loyers.
  • Caractéristiques :
    • Investissements dans l’immobilier professionnel (bureaux, entrepôts, commerces, locaux d’activité).
    • Baux commerciaux offrant une stabilité locative supérieure aux baux résidentiels.
  • Cible : Investisseurs recherchant des revenus complémentaires stables.
3. SCPI de plus-value
  • Objectif : Capitaliser sur la revalorisation des parts à long terme.
  • Caractéristiques :
    • Pas de redistribution des loyers, donc exonération des impôts sur les revenus fonciers.
    • Investissement dans des biens décotés, revendus après revalorisation pour générer des plus-values.
  • Cible : Investisseurs privilégiant la croissance du capital à long terme plutôt que des revenus réguliers.

Les points essentiels à retenir
  • Durée d’investissement recommandée : Conserver les parts pendant au moins 10 ans pour maximiser la rentabilité.
  • Risque de perte en capital : Comme tout investissement immobilier, les performances de la SCPI dépendent de la santé du marché et des conditions économiques.
  • Liquidité limitée : La revente des parts peut prendre du temps.
  • Revenus non garantis : Ils varient selon le marché immobilier et peuvent être affectés par des facteurs externes tels que les loyers impayés.
  • Pas de garantie sur les performances futures : Les résultats passés ne préjugent pas des résultats futurs.

Pourquoi investir en SCPI ?
Les SCPI offrent une opportunité de placement diversifiée et accessible, idéale pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion directe. Toutefois, elles nécessitent une analyse minutieuse pour choisir la structure qui correspond à vos objectifs financiers et patrimoniaux.
Chez A2g Patrimoine, nous vous accompagnons dans votre projet d’investissement immobilier en SCPI. Contactez-nous pour une analyse personnalisée et un conseil adapté à vos besoins.

Trésorerie stable d’entreprise

 

A2g Patrimoine, conseil en investissement

 

Optimisation de la Trésorerie Stable et Opportunités d’Emploi Cession de Titres pour Entreprises
Valorisez votre trésorerie d’entreprise : Solutions sur-mesure pour excédents stables
La gestion de la trésorerie stable d’entreprise (fonds non nécessaires au fonctionnement courant) constitue un défi pour de nombreux dirigeants. Les solutions traditionnelles ne répondent pas toujours à leurs besoins en matière de valorisation.
Chez A2g Patrimoine, nous vous accompagnons pour trouver les meilleures stratégies d’investissement, qu’elles soient financières, immobilières, ou juridiques, en fonction de :
  1. Le statut juridique de votre société : Chaque forme d’entreprise implique des contraintes et opportunités spécifiques.
  2. Votre horizon de placement : Investissements à moyen ou long terme.
  3. Le risque accepté : Ajuster entre sécurité et rendement selon votre tolérance.
  4. Le montant à investir : Une stratégie optimisée selon l’ampleur de vos excédents.

 
Une solution clé : L’emploi cession de titres et l’article 150-0 B ter
L’article 150-0 B ter du Code Général des Impôts (CGI) offre une opportunité fiscale majeure pour les entreprises et leurs dirigeants lors de la cession de titres. Ce dispositif permet :
  • Un report d’imposition des plus-values de cession si les fonds issus de la vente sont réinvestis dans certaines activités éligibles.
  • Une optimisation fiscale en cas de réinvestissement dans des entreprises innovantes ou dans des PME.
Exemple d’application :
  • Lorsqu’un dirigeant vend des titres de sa société, il peut réemployer tout ou partie du produit de la cession pour financer des projets ou soutenir une nouvelle entreprise tout en bénéficiant d’un avantage fiscal significatif.
  • Ce mécanisme est particulièrement pertinent pour maximiser l’impact de la trésorerie issue de cessions, tout en accompagnant une stratégie de développement patrimonial.

Nos solutions pour valoriser votre trésorerie stable
1. Investissements financiers ou assuranciels: Diversification et optimisation grâce à des supports adaptés comme les OPCVM, fonds structurés, ou contrat de capitalisation selon vos objectifs.

2. Investissements immobiliers : Accès à des solutions comme les SCPI, OPCI ou autres investissements adaptés aux entreprises.

3. Emploi des fonds issus de cession : Exploitation des dispositifs fiscaux tels que l’article 150-0 B ter pour un réinvestissement stratégique.


Pourquoi choisir A2g Patrimoine ?
Notre équipe met à votre disposition son expertise pour analyser votre situation et concevoir une stratégie sur-mesure, adaptée à vos objectifs professionnels et patrimoniaux. Avec des solutions innovantes et un accompagnement personnalisé, nous vous aidons à maximiser le potentiel de votre trésorerie stable tout en respectant vos contraintes juridiques et fiscales.

 

A2G Patrimoine

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