Notre offre
« Gérons à 2 votre patrimoine … »
Conseil en investissements financiers (CIF)
- Particuliers : À partir de 40 ans, il est recommandé de faire un bilan patrimonial pour anticiper vos revenus futurs, notamment pour la retraite.
- Révision régulière : Il est conseillé de réévaluer votre situation au moins tous les 5 ans, ou lors de changements significatifs (mariage, achat immobilier, transmission, etc.).
- Optimiser votre imposition ?
- Protéger votre famille en cas d’imprévus ?
- Faire fructifier votre capital mais hésitez sur les placements ?
- Évaluer la pertinence de conserver vos biens actuels.
- Mesurer l’impact patrimonial et fiscal d’un nouvel investissement immobilier.
Courtage en assurance
- Verser des primes initiales et complémentaires, régulières ou non, sans limite de montant.
- Clôturer ou effectuer des retraits partiels à tout moment, bien que des avantages fiscaux s’appliquent après 8 ans de détention.
L’assurance vie se distingue par ses nombreux atouts :
1. Constitution d’un capital à long terme :
- Vous pouvez épargner progressivement et récupérer votre capital augmenté des intérêts nets.
- Attention, les placements en unités de compte (UC) comportent un risque : le capital investi n’est pas garanti.
- Effectuez des retraits réguliers pour compléter vos revenus.
- Transformez votre capital en rente viagère, assurant un revenu à vie.
- Une fiscalité avantageuse permet de transmettre votre patrimoine dans des conditions favorables.
- Une grande liberté dans le choix des bénéficiaires vous offre la possibilité de désigner précisément qui recevra les fonds.
- Analyse de vos objectifs patrimoniaux : Épargne, retraite ou transmission.
- Sélection des contrats adaptés : En fonction de votre profil et de votre horizon d’investissement.
- Suivi personnalisé : Pour garantir la performance et l’adéquation de vos placements avec vos besoins évolutifs.
Optimisation fiscale
L’optimisation fiscale consiste à utiliser, de manière légale, les dispositifs mis en place par l’État pour réduire votre imposition. Que vous soyez particulier ou professionnel, cette démarche peut significativement alléger votre facture fiscale tout en vous permettant d’investir intelligemment.
Les 3 leviers pour réduire vos impôts
1. Réduction du revenu imposable :
Certains dispositifs permettent de diminuer votre revenu net imposable, comme les investissements en immobilier locatif (déficit foncier, Monuments historiques, etc.) ou encore les versements sur des contrats d’épargne retraite
2. Réduction d’impôt :
Investissez dans des solutions comme les FIP/FCPI, qui soutiennent les PME, ou les dispositifs immobiliers Denormandie et Malraux pour bénéficier directement d’une réduction de votre impôt à payer.
3. Crédit d’impôt :
Réalisez des dépenses éligibles comme l’emploi à domicile, les travaux d’économie d’énergie pour obtenir un remboursement partiel de vos dépenses sous forme de crédit d’impôt.
Quels investissements pour optimiser votre fiscalité ?
- Investissements immobiliers : Dispositifs tels que Denormandie, Malraux ou Girardin, adaptés selon vos objectifs patrimoniaux.
- Placements financiers : Investissements dans des GFI/GFV (Groupements forestiers et viticoles), des FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) ou des FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation), qui offrent des avantages fiscaux tout en soutenant des secteurs spécifiques de l’économie
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Pourquoi faire appel à un expert ?
Chez A2g Patrimoine, nous vous aidons à naviguer parmi les nombreux dispositifs d’optimisation fiscale pour identifier ceux qui correspondent le mieux à votre situation personnelle ou professionnelle. Nous vous accompagnons à chaque étape, de l’analyse de votre profil fiscal à la mise en place des solutions les plus adaptées.
Immobilier de placement: Générez des revenus grâce à votre patrimoine
- L’investissement direct : Achat de biens immobiliers (maisons, appartements) pour les mettre en location. Ce type d’investissement demande un capital conséquent, influencé par la fluctuation du marché immobilier.
- L’investissement en SCPI : Participer à une Société Civile de Placement Immobilier, également appelée « pierre-papier ». Cette solution permet de détenir des parts dans un parc immobilier géré par une société spécialisée, sans en être directement propriétaire.
- Gestion déléguée : La société de gestion s’occupe de tout : sélection des immeubles, entretiens, recherche de locataires, collecte et répartition des loyers. Les associés paient des frais de gestion en contrepartie de ces services.
- Revenus potentiels : Les loyers collectés sont redistribués aux associés sous forme de dividendes. Cependant, ces revenus ne sont pas garantis et dépendent des performances du marché immobilier.
- Accessibilité : L’investissement initial est souvent abordable, à partir de quelques milliers d’euros, avec la possibilité d’acquérir plus de parts à tout moment ou de céder ses actifs après quelques années.
- Objectif : Réduction d’impôts grâce à des dispositifs fiscaux tels que Malraux, Denormandie ou Déficit Foncier.
- Caractéristiques :
- Revenus potentiels souvent plus faibles.
- Immobilisation du capital sur une période longue.
- Revente des parts parfois complexe.
- Cible : Investisseurs avec une tranche d’imposition élevée cherchant à optimiser leur fiscalité.
- Objectif : Générer des revenus réguliers issus des loyers.
- Caractéristiques :
- Investissements dans l’immobilier professionnel (bureaux, entrepôts, commerces, locaux d’activité).
- Baux commerciaux offrant une stabilité locative supérieure aux baux résidentiels.
- Cible : Investisseurs recherchant des revenus complémentaires stables.
- Objectif : Capitaliser sur la revalorisation des parts à long terme.
- Caractéristiques :
- Pas de redistribution des loyers, donc exonération des impôts sur les revenus fonciers.
- Investissement dans des biens décotés, revendus après revalorisation pour générer des plus-values.
- Cible : Investisseurs privilégiant la croissance du capital à long terme plutôt que des revenus réguliers.
- Durée d’investissement recommandée : Conserver les parts pendant au moins 10 ans pour maximiser la rentabilité.
- Risque de perte en capital : Comme tout investissement immobilier, les performances de la SCPI dépendent de la santé du marché et des conditions économiques.
- Liquidité limitée : La revente des parts peut prendre du temps.
- Revenus non garantis : Ils varient selon le marché immobilier et peuvent être affectés par des facteurs externes tels que les loyers impayés.
- Pas de garantie sur les performances futures : Les résultats passés ne préjugent pas des résultats futurs.
Trésorerie stable d’entreprise
- Le statut juridique de votre société : Chaque forme d’entreprise implique des contraintes et opportunités spécifiques.
- Votre horizon de placement : Investissements à moyen ou long terme.
- Le risque accepté : Ajuster entre sécurité et rendement selon votre tolérance.
- Le montant à investir : Une stratégie optimisée selon l’ampleur de vos excédents.
- Un report d’imposition des plus-values de cession si les fonds issus de la vente sont réinvestis dans certaines activités éligibles.
- Une optimisation fiscale en cas de réinvestissement dans des entreprises innovantes ou dans des PME.
- Lorsqu’un dirigeant vend des titres de sa société, il peut réemployer tout ou partie du produit de la cession pour financer des projets ou soutenir une nouvelle entreprise tout en bénéficiant d’un avantage fiscal significatif.
- Ce mécanisme est particulièrement pertinent pour maximiser l’impact de la trésorerie issue de cessions, tout en accompagnant une stratégie de développement patrimonial.
2. Investissements immobiliers : Accès à des solutions comme les SCPI, OPCI ou autres investissements adaptés aux entreprises.
3. Emploi des fonds issus de cession : Exploitation des dispositifs fiscaux tels que l’article 150-0 B ter pour un réinvestissement stratégique.

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